臺灣高等法院刑事判決
108年度金上重訴字第12號
上 訴 人 臺灣新北地方檢察署檢察官
上 訴 人
即 被 告 曹晏甄
選任辯護人 陳重言律師
上 訴 人
即 被 告 林致宇
選任辯護人 李國盛律師
上 訴 人
即 被 告 陳楨易
陳楨岳
前二人共同
選任辯護人 周信亨律師
上 訴 人
即 被 告 陳丹渝
選任辯護人 林盛煌律師
邱姝瑄律師
翁英琇律師
上 訴 人
即 被 告 曹慶鈴
選任辯護人 廖乃慶律師
謝庭恩律師
翁英琇律師
上 訴 人
即 被 告 田彥紳（原名田協展）
選任辯護人 鄭伊鈞律師
陳禹竹律師
上 訴 人
即 被 告 侯建峰
選任辯護人 黃煒迪律師(法扶律師)
許育誠律師(法扶律師)
被 告 盧朝幸
鄧容翠
前二人共同
選任辯護人 林帥孝律師
被 告 周奕光
選任辯護人 蕭盛文律師(法扶律師)
被 告 黃德松
李冠蓁
前二人共同
選任辯護人 葉志飛律師
楊時綱律師
被 告 紀剴洛
林沛潔（原名林詩珮）
前二人共同
選任辯護人 羅凱正律師
被 告 張彬
選任辯護人 林佐偉律師
被 告 俞豪
選任辯護人 萬建樺律師(法扶律師)
被 告 馬世忠
選任辯護人 林帥孝律師(法扶律師)
被 告 陳國倫
選任辯護人 周政律師
被 告 遲玉宴
黃凱若
前二人共同
選任辯護人 徐紹維律師
被 告 林富豪
黃宜蓁
前二人共同
選任辯護人 彭彥植律師(法扶律師)
廖孟意律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 黃慶云
選任辯護人 湯瑞科律師
被 告 康明盛
選任辯護人 林俊峰律師
上 訴 人
即 被 告 邱桂津
前二人共同
選任辯護人 林俊峰律師
被 告 林慶官
選任辯護人 趙興偉律師(法扶律師)
被 告 林勇成
選任辯護人 范值誠律師
林桓誼律師
上 訴 人
即 被 告 陳俊男
選任辯護人 陳樹村律師
宋瑞政律師
張桐嘉律師
被 告 蔡曜灯
選任辯護人 陳建佑律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 顏勝閔
選任辯護人 洪家駿律師
許立功律師
上 訴 人
即 被 告 蔡冰柔
選任辯護人 廖孟意律師(法扶律師)
蕭棋云律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 高靖富（原名高預展）
選任辯護人 葉志飛律師
楊時綱律師
上 訴 人
即 被 告 卧穎薈
選任辯護人 張堯晸律師
上 訴 人
即 被 告 艾鎧明
選任辯護人 陳亮佑律師
被 告 陳鳳珠
選任辯護人 彭以樂律師
上 訴 人
即 被 告 陳彩紋
選任辯護人 王東山律師
許富雄律師
彭以樂律師
被 告 蕭億宗
選任辯護人 饒菲律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 林瑞基
選任辯護人 李佳翰律師
上 訴 人
即 被 告 林怡嬪
選任辯護人 楊延壽律師
上 訴 人
即 被 告 黃振熒
選任辯護人 田俊賢律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 李玲
指定辯護人 周明添律師(義務辯護律師)
上 訴 人
即 被 告 奚偉哲
選任辯護人 黃文承律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 詹竣皓
選任辯護人 呂浩瑋律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 陳謙
選任辯護人 匡伯騰律師
上 訴 人
即 被 告 劉希照
指定辯護人 林宏都律師(義務辯護律師)
被 告 魏信平
指定辯護人 本院公設辯護人李廣澤
被 告 邱澤鈞
選任辯護人 唐德華律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 陳易儒（原名陳蘭嬌）
選任辯護人 葉志飛律師
楊時綱律師
上 訴 人
即 被 告 許百合
選任辯護人 林月雪律師
江鶴鵬律師
上 訴 人
即 被 告 翁家嫻
選任辯護人 江肇欽律師
上 訴 人
即 被 告 王志盛
選任辯護人 王世豪律師(法扶律師)
上 訴 人
即 被 告 陳國書
林惠如
前二人共同
選任辯護人 黃志樑律師(法扶律師)
被 告 劉姝寧
選任辯護人 葉志飛律師
楊時綱律師
上 訴 人
即 被 告 張淑婷
選任辯護人 魏雯祈律師
上 訴 人
即 被 告 蕭俊星
選任辯護人 謝宇豪律師
謝清昕律師
張義閏律師
上 訴 人
即 被 告 張保唐
選任辯護人 袁健峰律師
許峻鳴律師
黃國鐘律師
參 與 人 金色陽光珠寶銀樓有限公司
代 表 人 蕭俊星
上列上訴人因銀行法等案件，不服臺灣新北地方法院104年度金
重訴字第1號、第8號、104年度金訴字第38號、105年度金訴字第
3號、第8號、第24號、106年度金訴字第12號、107年度金訴字第
20號，中華民國107年11月22日第一審判決（起訴案號：臺灣新
北地方檢察署103年度偵字第25654號、第25577號；追加起訴案
號：103年度偵字第25654號、第27014號、第27224號、第28015
號、第28227號、第29453號、第29541號、104年度偵字第1850號
、第1867號至第1869號、第1871號、第1873號、第1876號、第18
77號、第5597號、第13969號、第18403號、第18644號、第21048
號、第21843號、第29950號、106年度偵字第18702號、第18703
號、107年度偵字第11729號；移送併辦案號：臺灣新北地方檢察
署103年度偵字第25577號、第30073號、104年度偵字第1850號、
第1874號、第13476號、第14374號、第14873號、第23562號、第
33476號、105年度偵字第4893號、第4895號、第5525號、第1024
0號、第10449號、第12086號、第14440號、第14441號、第15697
號至第15699號、第15701號至第15707號、第16475號至第16477
號、第17566號、第18947號、第21122號、第22768號、第26137
號、第28901號、第32234號、第32388號、第32389號、第32391
號、第35632號、106年度偵字第8292號、第14080號、第16941號
、福建連江地方檢察署104年度偵字第59號、臺灣桃園地方檢察
署104年度偵字第23009號、第23859號、臺灣臺中地方檢察署104
年度偵字第12740號）提起上訴，暨移送併辦（臺灣新北地方檢
察署107年度偵字第30532號、108年度偵字第7968號、第9278號
、第10731號、第26781號、第29985號、109年度偵字第8086號、
第36215號、第38806號、臺灣桃園地方檢察署108年度偵字第676
2號），本院判決如下：
主 文
原判決關於曹晏甄、林致宇、陳楨易、陳楨岳、陳丹渝、曹慶鈴、田彥紳、侯建峰、盧朝幸、鄧容翠、周奕光、黃德松、李冠蓁、紀剴洛、林沛潔、張彬、俞豪、馬世忠、陳國倫、遲玉宴、黃凱若、林富豪、黃宜蓁、黃慶云、康明盛、邱桂津、林慶官、林勇成、陳俊男、蔡曜灯、顏勝閔、蔡冰柔、高靖富、卧穎薈、艾鎧明、陳鳳珠、陳彩紋、蕭億宗、林瑞基、林怡嬪、黃振熒、李玲、奚偉哲、詹竣皓、陳謙、劉希照、魏信平、邱澤鈞、陳易儒、許百合、翁家嫻、王志盛、陳國書、林惠如、劉姝寧等部分均撤銷。
曹晏甄、林致宇、陳楨易、陳楨岳、陳丹渝、曹慶鈴、田彥紳、侯建峰、盧朝幸、鄧容翠、周奕光、黃德松、李冠蓁、紀剴洛、林沛潔、張彬、俞豪、馬世忠、陳國倫、遲玉宴、黃凱若、林富豪、黃宜蓁、黃慶云、康明盛、邱桂津、林慶官、林勇成、陳俊男、蔡曜灯、顏勝閔、蔡冰柔、高靖富、卧穎薈、艾鎧明、陳鳳珠、陳彩紋、蕭億宗、林瑞基、林怡嬪、黃振熒、李玲、奚偉哲、詹竣皓、陳謙、劉希照、魏信平、邱澤鈞、陳易儒、許百合、王志盛、陳國書、林惠如、劉姝寧所犯之罪、所處之刑及沒收，均詳如附表十二所載。
翁家嫻無罪。
其他上訴駁回（即原判決關於張淑婷、蕭俊星、張保唐部分）。參與人金色陽光珠寶銀樓有限公司之財產不予沒收。 事 實
壹、圓夢贏家之吸金制度，係民國101年間由自稱賭王之馬來西 亞籍王梓權、王梓樺兄弟（下稱王梓權兄弟）所創立，對外 標榜不必拉攏下線投資人出資加入，憑藉自身出資取得之級 別（詳後述），即可按期獲分一定比例且可兌換現金之贏幣 （簡稱YB）點數（下稱贏幣），先降低民眾對參加不法吸金 之戒心，如民眾有意透過參與投資來獲利，再輔以圓夢贏家 設有直推獎金（介紹獎金）之獎勵制度，亦即每推薦1人提 出款項加入投資，根據推薦人原本級別之差異，可取得15％ 至20％之直推獎金，用以萌發民眾參與投資之貪念；次以「 上課有錢賺」為噱頭，亦即不斷強調王梓權兄弟為國際賭王 ，對於撲克牌遊戲中之百家樂有獨到賭術，宣稱有99.8％至1 00％之勝率，參與圓夢贏家之投資，即可依出資取得之級別 ，習得不同勝率之賭術，如對上課學習賭術之結果不滿意， 可全額退還投資之款項，使部分民眾自認出資學習賭術並無 風險，而逐步積累投資之意願；再持續表達投資人出資之款 項，係作為經王梓權兄弟嚴格訓練而擁有高超賭術之賭客（
號稱「活賭桌」），將利用投資人投資之資金，前往國外合 法之賭場，以前述超高勝率之百家樂賭術，不斷贏得鉅額之 賭金（號稱「提現」），再將該賭金依一定比例分配予投資 人，藉以誘發民眾短期致富或不勞而獲之慾望（號稱「非賭 致富」）；末以安排已經出資取得級別或有意出資之投資人 ，遠赴香港、新加坡、馬來西亞、澳門等處，參加王梓權兄 弟以圓夢贏家名義召開之大型會議，進一步營造前述百家樂 賭技勝率屬實，以及圓夢贏家制度推廣、發展盛況空前之外 觀，過程中再佐以早期加入之投資人獲利甚豐，已經取得級 別之人仍穩定獲取贏幣或領得兌換之現金，持續強化已經投 資或有意投資者之信心，且因新投資人經上線投資人頻繁帶 領至國外參與會議之故，更可吸引新投資人之親友、同儕， 出於好奇詢問何以短期內經濟條件大幅改善，得以輕鬆享樂 或出手大方之緣由，從而再透過新投資人彰顯於外之闊綽作 為，吸引更多投資人加入。而圓夢贏家吸金方式，於103年5 月之前，分為銀級、白銀級、金級及白金級等級別配套，銀 級投資金額為新臺幣（下同）61.2萬元，每月淨利4 萬3650 元（折算週年利率約為69.72％）、白銀級投資金額為182萬9 200元，每月淨利13萬9680元（折算週年利率約為96.96％） 、金級投資金額為607萬9200元（起訴書記載為578 萬3400 元），每月淨利52萬3800元（折算週年利率為100.8 ％）、 白金級投資金額1279萬800元（起訴書記載為1156萬6800元 ），每月淨利114萬9450元（折算週年利率為120.72％），各 級別有25至30個月之閉鎖期（稱為固定領回總分紅之領回期 間，下同），自103年6月起，變更銀級投資金額為71.4萬元 ，每月分紅4萬5025元（起訴書記載為4.5萬元，折算週年利 率為75.72％），白銀級投資金額為204萬元，每月分紅14萬1 630元（起訴書記載為14萬元，折算週年利率為83.28％）， 金級投資金額為714萬元，每月分紅約52萬5720元（起訴書 記載為54萬元，折算週年利率為88.32％），白金級停售，各 級別有28至36個月之閉鎖期，各該閉鎖期內投資人不可贖回 原投資之本金，淨利或分紅日期為交付投資款後當月或次月 最近之10日或25日，由圓夢贏家成員親自或委由新投資人之 上線投資人發給高額淨利或分紅，以取信新投資人，並慫恿 投資人累積贏幣，以贏幣再投資圓夢贏家前揭級別配套，以 利滾利方式賺取更多之金錢。
貳、陳靖騰（綽號：DAVID哥、盛總或勝總，業經原審發佈通緝 ）前於不詳時間，在新加坡結識王梓權兄弟，並獲知王梓權 兄弟創設之前述圓夢贏家制度，竟明知除法律另有規定者外 ，非銀行不得經營收受存款業務，亦不得非法經營以收受存
款論之收受投資使加入為會員名義，向多數人或不特定之人 吸收資金，而約定或給付顯不相當之紅利或報酬之銀行業務 ，仍與王梓權兄弟（未據起訴）共同基於非法吸收資金而經 營銀行存款業務之單一集合犯意聯絡，自101年6、7月起， 由陳靖騰以臺灣圓夢贏家對外唯一窗口或負責人等身分，夥 同同具上開犯意聯絡之女友曹晏甄（自101年6、7月加入， 綽號：寶貝、AYUVI ，與陳靖騰負責圓夢贏家在臺灣之說明 會舉辦、下線之遊說、資金收取、保存、帳務等工作）、曹 晏甄之父母曹慶鈴、陳丹渝（綽號：寶貝娘，曹慶鈴、陳丹 渝均自102年3、4月加入），以及陳靖騰之子陳楨岳（綽號 ：琛哥、白目哥，自102年5月加入）及陳楨易（綽號：小白 ，自102年8、9月加入）共同負責招攬下線投資人，協助收 取、清點、保管資金、兌換及派發紅利等事項，並由曹晏甄 引介同具上開犯意聯絡之堂弟林致宇（自103年3月起加入， 綽號：阿布，後述「阿布」均指林致宇。曹晏甄、陳楨岳、 陳楨易、曹慶鈴、陳丹渝、林致宇，下稱曹晏甄等6人）， 負責帳務、金錢之收取、保管、派發紅利及相關行政事項， 其等除對外標榜陳靖騰投資之圓夢贏家級別甚多，每月所獲 贏幣折合現金已達數千萬元之鉅，復以前述「不必拉人加入 」、「拉人加入有直推獎金」、「上課有錢賺」、「活賭桌 」、「提現」、「非賭致富」等說詞向投資人不斷鼓吹，更 邀集投資人至香港、新加坡、馬來西亞、澳門等處，參加王 梓權兄弟以圓夢贏家名義召開之各類會議，持續營造參加圓 夢贏家獲利快速且豐沛之外觀。而經由陳靖騰與曹晏甄、陳 楨岳、陳楨易、曹慶鈴、陳丹渝直接或間接招攬之盧朝幸（ 綽號：盧大哥）、鄧容翠（盧朝幸之配偶）、周奕光（綽號 ：光哥）、黃德松、李冠蓁（綽號：賓利姐）、紀剴洛（綽 號：大隻佬）、林沛潔（原名林詩珮，紀剴洛之配偶）、張 彬、俞豪、馬世忠（綽號：馬爺）、陳國倫、遲玉宴（綽號 ：統王爺）、黃凱若（遲玉宴之配偶）、林富豪、黃宜蓁（ 林富豪之配偶）、黃慶云（綽號：云姐）、康明盛、邱桂津 、林慶官（林致宇之父）、林勇成（綽號：九點哥）、陳俊 男（綽號：高雄陳總）、蔡曜灯（綽號：大燈）、顏勝閔（ 綽號：顏總）、蔡冰柔（綽號：柔姐）、高靖富（原名高預 展）、卧穎薈（時為高靖富之女友）、艾鎧明（綽號：雷洛 ）、陳鳳珠、陳彩紋（陳鳳珠之助理）、蕭億宗（綽號：蕭 哥）、林瑞基（綽號：RICKY）、林怡嬪、黃振熒、李玲（ 黃振熒之配偶）、奚偉哲、詹竣皓、陳謙、劉希照（陳謙之 母）、魏信平、邱澤鈞、陳易儒（原名陳蘭嬌）、王志盛、 許百合、陳國書、林惠如（陳國書之配偶）、劉姝寧、吳玉
筷（業經本院臺中分院以109年度重金上更一字第4號判決其 共同犯銀行法第125條第1項後段之非法經營銀行業務罪，處 有期徒刑5年，尚未確定）、張瑄銘（業經原審發佈通緝） 等上線投資人（除吳玉筷、張瑄銘外，上開盧朝幸等人，以 下合稱盧朝幸等上線投資人），先如附表一編號1、2、13、 14、29至32、65、66、87、114、130、131、223、239、240 、245、284、291、307、315、323、324、369、374、491、 505、517、518、537、544、545、562、567、576、577、58 3、584、613、614、634所示時間、方式，提出款項取得不 同級別而成為上線投資人，盧朝幸等上線投資人明知除法律 另有規定者外，非銀行不得經營收受存款業務，亦不得非法 經營以收受存款論之收受投資使加入為會員名義，向多數人 或不特定之人吸收資金，而約定或給付顯不相當之紅利或報 酬之銀行業務，仍各基於與陳靖騰、曹晏甄等6人共同非法 吸收資金而經營銀行存款業務之單一集合犯意聯絡，分別於 附表一、附表一之一、附表一之二、附表二、附表三所示時 間、方式，招攬附表一、附表一之一、附表一之二、附表二 、附表三所示之投資人加入圓夢贏家，共同以此種約定並給 付與本金顯不相當之報酬之方式，向多數人或不特定之投資 人共收受資金35億2841萬2249元（詳如附表十），共同非法