臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第217號
債 務 人 黃美鳳
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代 理 人 林志雄律師(法扶律師)
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
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代 理 人 陳正欽
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 賴曉秋
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 立新資產管理股份有限公司
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法定代理人 楊子汀
代 理 人 陳映蓁
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債 權 人 宜泰資產管理有限公司
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法定代理人 簡昭政
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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債 權 人 高雄銀行股份有限公司
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法定代理人 朱潤逢
代 理 人 蔣怡珊
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於
更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其
扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前
段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第98號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第
1期至第32期每期清償新臺幣（下同）2,005元，第33期至第
72期每期清償9,438元，為期6年共72期，清償總額合計為44
1,680元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償
之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月收入：債務人平均每月薪資為23,800元(尚未扣除勞、健
保費），且無加班費等情，有宏盛褙紙有限公司109年9月15
日號回函暨所附薪資明細附卷可參，足認債務人每月有固定
收入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：查債務人名下無財產，而其投保之南山人壽保單
解約金尚餘36,252元等情，有南山人壽保險股份有限公司10
9年10月20日(109)南壽保單字第C3033號函在卷足參，可認
清算價值應為36,252元。
㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月
最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維
持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：
12,388×1.2=14,866】。
⒉經查債務人之女，現年19歲，就讀大學二年級，未領取津貼
或補助，有受扶養之必要等情，有全戶戶籍資料查詢結果、
受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、台南市政府
社會局109年9月10日南市社助第0000000000號函等在卷可參
，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人
性尊嚴之生活費應至少為22,299元【計算式：14,866+女（1
4,866÷2)=22,299】，而債務人陳報需支出生活費與扶養費
合計22,299元，嗣子女完成學業後其個人必要費用為14,866
元，為其維持基本生活程度所必需，應屬合理。
㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大
部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間
，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利
，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案
之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名
下財產之清算價值36,252元，加計更生方案履行6年間債務
人可處分所得1,713,600元【計算式：23,800×72=1,713,600
】，合計為1,749,852元，扣除6年間必要生活費與扶養費1,
308,208元【計算式：(22,299×32)+(14,866×40)=1,308,208
】，剩餘441,644元【計算式：1,749,852-1,308,208=441,6
44】，依前開說明，提出10分之9即397,480元【計算式：44
1,644×9/10=397,480】，即符合盡力清償之條件，而債務人
提出之更生方案總清償額為441,680元全數提出用以履行更
生方案，可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為36,252元
；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為198,660元，扣
除債務人自己與受扶養人必要之生活費用約168,000元，剩
餘30,660元。本件更生方案6年總清償額441,680元，均逾前
揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列
不得逕予認可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方
案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在
卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活
費與扶養費後之餘額，全數用以履行更生方案，依法視為盡
力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成數、負債原因
等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要
求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維
持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建
經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費
者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公
平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 109 年 12 月 10 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 ①第1期至第32期：每期清償新臺幣2,005元。 ②第33期至第72期：每期清償新臺幣9,438元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣8,910,535元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣441,680元。 4、清償成數：4.96% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-32期 第33-72期 一 花旗(台灣)商業銀行 123,490 1.39% 28 131 6,136 二 玉山商業銀行 280,857 3.15% 63 297 13,896 三 中國信託商業銀行 6,302,622 70.73% 1,418 6,676 312,416 四 富邦資產管理股份有限公司 168,208 1.89% 38 178 8,336 五 宜泰資產管理有限公司 562,817 6.32% 127 596 27,904 六 立新資產管理股份有限公司 800,313 8.98% 180 848 39,680 七 良京實業股份有限公司 563,640 6.33% 127 597 27,944 八 高雄銀行 108,588 1.22% 24 115 5,368 合 計 8,910,535 100﹪ 2,005 9,438 441,680
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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